خدمات دندانپزشکی به دلیل هزینههای سرسامآور، بخش قابل توجهی از بار مالی خانوادهها را تشکیل میدهند. در حقیقت، هزینههای دندانپزشکی بعد از هزینههای بستری، در رتبه دوم پرهزینهترین خدمات درمانی قرار دارند. با توجه به این موضوع و اینکه حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد کل هزینههای درمانی-دارویی به دندانپزشکی اختصاص دارد ، تهیه بیمه تکمیلی دندانپزشکی یک اقدام هوشمندانه محسوب میشود.
بیمههای پایه مانند تامین اجتماعی، بیمه سلامت، و بیمه نیروهای مسلح، فقط پوشش بسیار محدودی برای خدمات اولیه دندانپزشکی ارائه میدهند.
خدمات تحت پوشش بیمههای پایه
این خدمات بیشتر جنبه پیشگیرانه و درمانهای بسیار ساده دارند. به طور کلی، پوشش تأمین اجتماعی و بیمه سلامت شامل ویزیت و معاینه اولیه، جرمگیری (سطحی)، کشیدن دندان قدامی، خلفی، و دندان عقل، پر کردن دندان (فقط پر کردن ساده یا تک سطحی)، رادیوگرافی تکدندان و جراحی دندان نهفته میباشد.
نکات مهم در مورد بیمه پایه
پوشش بیمه پایه اندک است و نمیتواند پاسخگوی بسیاری از هزینههای درمانی باشد. برای استفاده از خدمات رایگان یا کمهزینه، بیمهشده باید حتماً به مراکز درمانی و بیمارستانهای طرف قرارداد همان سازمان مراجعه کند.
بیمه تکمیلی دندانپزشکی خدماتی فراتر از بیمههای پایه ارائه میدهد و هدف آن کاهش بار مالی درمانهای تخصصی دندانپزشکی است. این بیمه به بیمهشدگان این امکان را میدهد که به مراکز درمانی خصوصی و نیمهخصوصی مراجعه کنند.
پوششهای بیمه تکمیلی معمولاً شامل موارد خدمات ترمیمی پیشرفته (پر کردن دندان با مواد مختلف، ترمیم پوسیدگی)، عصبکشی، جراحی دندان عقل و کشیدن دندان، روکش دندان و دندان مصنوعی، ایمپلنت دندان و ارتودنسی (در طرحهای خاص یا گروهی) میباشد.
به طور کلی همانطور که در بالا اشاره کردیم، این بیمههای پایه فقط خدمات اولیه و محدودی از دندانپزشکی را پوشش میدهند. این پوشش معمولاً برای درمانهای تخصصی، زیبایی یا پرهزینه کافی نیست. به همین دلیل، افراد اغلب تمایل به تهیه بیمه تکمیلی دندانپزشکی دارند.
| نام بیمه پایه | سقف تعهدات (مالی) | خدمات تحت پوشش (رایج) | ملاحظات کلیدی |
|---|---|---|---|
| تأمین اجتماعی | رایگان در مراکز تأمین اجتماعی. | ویزیت، معاینه، کشیدن انواع دندان، پر کردن تکسطحی، جرمگیری و بروساژ. | پوشش بسیار محدود است و شامل درمانهای تخصصی نیست. |
| بیمه سلامت | رایگان در مراکز طرف قرارداد. تعرفه ۳۰٪ برای بیمهشده در برخی موارد. | خدمات پایه مشابه تأمین اجتماعی (ویزیت، کشیدن، پر کردن ساده، جرمگیری). | پوشش بسیار محدود است و برای استفاده باید به مراکز طرف قرارداد مراجعه کرد. |
| نیروهای مسلح | محدود (وابسته به تعرفههای پایین). | خدمات پایه (مانند عصبکشی و روکش ممکن است با سهمی از هزینه انجام شود). | برای درمانهای تخصصی مانند زیبایی و ایمپلنت پوشش ندارد. |
به طور کلی همانطور که در بالا اشاره کردیم، این بیمههای پایه فقط خدمات اولیه و محدودی از دندانپزشکی را پوشش میدهند. این پوشش معمولاً برای درمانهای تخصصی، زیبایی یا پرهزینه کافی نیست. به همین دلیل، افراد اغلب تمایل به تهیه بیمه تکمیلی دندانپزشکی دارند.
| نام شرکت بیمه | مدل ارائه پوشش و سقف تعهدات | پوشش خدمات ویژه و تخصصی (در طرحهای بالاتر) |
|---|---|---|
| ایران | گروهی و انفرادی. سقف تعهد سالانه تا 15 میلیون تومان در طرحهای طلایی گروهی. | ایمپلنت، ارتودنسی و پروتز در طرحهای پیشرفته با فرانشیز 30٪ تا 50٪ تحت پوشش قرار میگیرد. |
| دانا | گروهی و انفرادی. سقف تعهد سالانه تا 20 میلیون تومان در طرح الماس گروهی. | ایمپلنت و روکش ممکن است تحت پوشش قرار گیرد، بسته به قرارداد. |
| پاسارگاد | گروهی و انفرادی (طرحهای بنیان سلامت). سقف تعهد انفرادی وابسته به طرح. | ایمپلنت و پروتز در طرحهای خاص با فرانشیز 20٪ تا 40٪. |
| سینا | گروهی و انفرادی (طرحهای اقتصاد، طلایی، الماس). سقف تعهدات طرح الماس 12 میلیون تومان به بالا. | ایمپلنت و جراحی در طرحهای بالاتر با فرانشیز 30٪ تا 50٪ تحت پوشش است. |
| آتیه ساز حافظ | گروهی (بازنشستگان کشوری/لشکری). سقف تعهد 0 تا 2 میلیون تومان. | جراحی لثه، پروتز. پوشش ایمپلنت و ارتودنسی وابسته به قرارداد سازمان مربوطه است. |
| کوثر | گروهی و انفرادی. سقف تعهدات متناسب با نوع قرارداد سازمان است. | در طرحهای خاص، ایمپلنت و ارتودنسی با فرانشیز 40٪ تا 50٪ پوشش داده میشود. |
| نوین | گروهی و انفرادی. | پوشش خدمات پایه و ترمیمی را ارائه میدهد. |
| البرز | گروهی و انفرادی. | پوشش محدود؛ خدمات زیبایی و لمینیت معمولاً تحت پوشش نیستند. |
| آسیا | گروهی و انفرادی. | در طرحهای ویژه ایمپلنت و ارتودنسی با فرانشیز 30٪ تا 40٪ پوشش داده میشود. |
| آرمان | گروهی و انفرادی. | ایمپلنت و ارتودنسی در طرحهای پیشرفته 40٪ تا 60٪ پوشش داده میشود، معمولاً با دوره انتظار. |
| ملت | گروهی و انفرادی. | ایمپلنت و ارتودنسی در طرحهای پیشرفته 40٪ تا 60٪ پوشش داده میشود، معمولاً با سقف تعهد خاص. |
| کارآفرین | گروهی و انفرادی. | ایمپلنت و ارتودنسی در طرحهای پیشرفته 30٪ تا 50٪ پوشش داده میشود، معمولاً با دوره انتظار. |
| تجارت نو | گروهی و انفرادی. | ایمپلنت 50٪ و خدمات زیبایی 30٪ تحت پوشش است. |
| رازی | گروهی. | ایمپلنت، ارتودنسی و پروتز با نرخ پوشش 65٪ تا 75٪. |
| ما | گروهی. | ایمپلنت، ارتودنسی و پروتز با نرخ پوشش 65٪ تا 75٪. |
| سرمد | گروهی (همکار با آرمانیستا). | ایمپلنت، ارتودنسی و پروتز با نرخ پوشش 65٪ تا 75٪. |
| معلم | گروهی (ویژه فرهنگیان). | پوشش ایمپلنت 60٪ و ارتودنسی 50٪ (در طرحهای ویژه). |
| دی | بیمه درمان تکمیلی انفرادی و گروهی – 1,000,000 تا 2,000,000 | پوشش خدمات پایه. طرحهای پایینتر (3 و 4 ستاره) پوشش ندارند. |
| تعاون | بیمه درمان تکمیلی انفرادی – 500,000 تا 1,500,000 | پوششهای پایه (پر کردن، عصبکشی) را ارائه میدهد |
| سامان | بیمه درمان تکمیلی انفرادی و گروهی – 3,000,000 تا 8,000,000 (در طرحهای جدید ریالی). در طرحهای قدیمیتر تا 1,000,000. | پوششهای پایه (پر کردن، جرمگیری، ترمیم) را ارائه میدهد. ایمپلنت و ارتودنسی معمولاً در انفرادی تحت پوشش نیست. |
بیمه تکمیلی به دو صورت هزینهها را جبران میکند :
بیمهشده به مرکز طرف قرارداد مراجعه کرده و تا سقف تعهدات بیمه، تنها مبلغ فرانشیز را پرداخت میکند.
بیمهشده به مطب دلخواه مراجعه کرده، هزینه را کامل پرداخت میکند، سپس با ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، هزینه خود را بر اساس سقف تعهدات و تعرفههای بیمه دریافت مینماید.
مدارک لازم برای دریافت خسارت شامل فاکتور خوانا و بدون خط خوردگی، نام درمان به صورت واضح و کامل، مهر دکتر معالج، شماره دندان، و برای درمانهای پیچیده مانند عصبکشی، ایمپلنت، ترمیم بیش از دو دندان، و روکش دندان، ارائه عکس قبل و بعد از درمان الزامی است.
تعیین بهترین بیمه دندانپزشکی کاملاً به نیازهای فردی (درمانی، پیشگیری یا زیبایی) و بودجه شما بستگی دارد . برای انتخاب کاملترین بیمه دندانپزشکی، باید عوامل کلیدی زیر را بررسی کنید:
| معیار | شرح و اهمیت |
|---|---|
| سقف تعهدات (Coverage Ceiling) | حداکثر مبلغی که شرکت بیمه در یک سال برای خدمات دندانپزشکی پرداخت میکند. هرچه سقف بالاتر باشد، پوشش بهتری ارائه میشود. |
| فرانشیز (Deductible) | درصدی از هزینه که بیمار باید شخصاً پرداخت کند. هر چه فرانشیز کمتر باشد (مثلاً ۱۰٪ یا ۱۵٪)، بیمه بهتر است. |
| دوره انتظار (Waiting Period) | مدت زمانی که باید پس از خرید بیمه صبر کرد تا بتوان از خدمات استفاده نمود. برخی طرحهای تخصصی دوره انتظار ندارند. |
| شبکه ارائه دهندگان | تعداد و کیفیت مراکز درمانی طرف قرارداد. مراجعه به مراکز طرف قرارداد معمولاً پرداخت نقدی بیمار را به فرانشیز محدود میکند. |
این دسته از خدمات اغلب در اکثر طرحهای بیمه تکمیلی (حتی در سطوح پایه) و طرحهای تخصصی پوشش داده میشوند:
معاینه و ویزیت دورهای/چکاپ (معاینه و تشخیص، تجویز دارو و درخواست آزمایش)
جرمگیری دندان (شامل بالای لثه و زیر لثه) و بروساژ هر فک (نوعی جرمگیری)
رادیوگرافی تکدندان (گرافیپری اپیکال یا بایت وینگ)
عکس OPG (به خصوص در طرحهای تخصصی مانند آرمانیستا و طرحهای عمومی)
فلورایدتراپی/وارنیش فلوراید
فیشور سیلانت
پر کردن و ترمیم دندان. (شامل پر کردن با مواد مختلف مانند آمالگام و کامپوزیت)
درمان ریشه (عصبکشی/روت کانال)
کشیدن دندان (قدامی، خلفی و عقل)
جراحی دندان نهفته در نسج نرم و سخت
جراحی لثه و جراحی فک و صورت
دندان مصنوعی (پروتز متحرک پارسیل یا کامل) و تعویض و تعمیرات مرتبط
ارتودنسی و بریسها
این خدمت نیز معمولاً در بیمههای تکمیلی انفرادی به عنوان خدمات زیبایی تحت پوشش نیست. اما برخی طرحهای گروهی و تخصصی آن را پوشش میدهند.
ایمپلنت دندان (کاشت دندان)
این خدمت معمولاً در بیمههای تکمیلی انفرادی پوشش داده نمیشود. با این حال، در طرحهای گروهی و با درخواست و پرداخت حق بیمه اضافی، ممکن است بخشی از هزینهها پوشش داده شود.
خدمات زیبایی
شامل لمینت، کامپوزیت ونیر و بلیچینگ (سفید کردن دندان) است. این موارد به عنوان استثنائات بیمهنامه تکمیلی محسوب میشوند مگر آنکه بیمه گروهی با پوشش خاص خریداری شده باشد.
به جز موارد ایمپلنت و ارتودنسی که در طرحهای خاص پوشش مییابند، برخی موارد دیگر نیز به طور معمول خارج از تعهدات بیمه تکمیلی هستند:
نایت گارد، چسباندن روکش و خارج کردن روکش قبلی.
کفبندی و فضانگهدار.
هزینههای درمانی به علت مصرف مشروبات الکلی و مواد مخدر.
هزینههای ناشی از حوادث طبیعی (سیل، زلزله، آتشفشان) یا جنگ و شورش.
برای درمانهایی مانند عصبکشی، ایمپلنت، و ترمیم بیش از دو دندان، ارائه عکس رادیوگرافی (OPG) قبل و بعد از درمان به شرکت بیمه الزامی است.
فاکتورها باید خوانا باشند و نام درمان (مثلاً تعداد کانال عصبکشی یا سطح پر کردن) به صورت کامل درج شود.
چون خدمات دندانپزشکی (بعد از بستری) دومین هزینه بزرگ درمانی هستند و ۱۵ تا ۲۰ درصد هزینههای درمانی خانوادهها را شامل میشوند.
خدمات بسیار محدود و ساده مانند ویزیت، جرمگیری سطحی، کشیدن دندان (قدامی/خلفی/عقل)، پر کردن تکسطحی و رادیوگرافی تکدندان.
پوشش بسیار اندک است و برای استفاده از خدمات رایگان/کمهزینه باید حتماً به مراکز طرف قرارداد همان سازمان مراجعه شود.
خدماتی فراتر از پایه، از جمله ترمیمهای پیشرفته، عصبکشی، روکش، دندان مصنوعی و در برخی طرحها ایمپلنت و ارتودنسی.
معمولاً خیر، چون ایمپلنت ماهیت ترمیمی/زیبایی دارد. این خدمت بیشتر در طرحهای گروهی یا طرحهای ویژه پوشش داده میشود.
خیر، این موارد معمولاً از تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی خارج هستند و فقط در طرحهای گروهی خاص ممکن است پوشش داده شوند.
درصدی از هزینه (معمولاً ۱۰٪ تا ۳۰٪) که بیمار باید شخصاً پرداخت کند. هر چه فرانشیز کمتر باشد، بیمه بهتر است.
مدت زمانی که باید پس از خرید بیمه صبر کنید تا بتوانید از خدمات تخصصی آن استفاده نمایید.
فاکتور خوانا و مهر شده پزشک با جزئیات کامل درمان، و برای درمانهای پیچیده (مانند عصبکشی یا ایمپلنت)، عکس رادیوگرافی قبل و بعد از درمان الزامی است.
باید هزینه را کامل پرداخت کرده، سپس با ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، هزینه خود را بر اساس سقف تعهدات بیمه دریافت نمایید.
مرکز ایمپلنت
مجموعه ما با بهرهمندی از برترین متخصصان دندانپزشکی و مجهز بودن به جدیدترین فناوریهای روز، همواره میکوشد تا در تمامی مراحل درمان، بالاترین سطح رضایت بیماران را فراهم سازد.
دسترسی سریع
ارتباط با مرکز
